Akku defekt: Welche Versicherung bei welchem Schaden zahlt

Das Smartphone ist vom Tisch gefallen und lädt seitdem nicht mehr, der Laptop hat nach dem Gewitter keinen Strom mehr, das E-Bike wurde beim Abstellen umgestoßen und der Akku sitzt schief im Rahmen. In allen drei Fällen lautet die erste Frage in der Werkstatt nicht „Was kostet das?", sondern „Wer zahlt das?". Denn ein beschädigter Akku an einem hochwertigen Gerät ist erstaunlich oft ein Versicherungsfall, nur wissen die wenigsten Kunden, welche Police überhaupt zuständig ist.

Dieser Ratgeber ordnet die drei relevanten Versicherungsarten nach Schadensursache, zeigt, warum Verschleiß grundsätzlich draußen bleibt, und erklärt, welche Unterlagen ein Versicherer typischerweise sehen will, bevor er reguliert.

Die Ursache entscheidet, nicht das Gerät

Versicherer fragen nie zuerst nach dem Gerät, sondern nach dem Ereignis. Ein und derselbe defekte Laptop-Akku kann ein Hausratschaden (Blitz), ein Geräteversicherungsschaden (Sturz) oder ein Haftpflichtfall (Bekannter hat Kaffee darüber gekippt) sein. Und er kann ein Fall für gar keine Versicherung sein, wenn der Akku schlicht seine Zyklen hinter sich hat.

Deshalb lohnt es sich, den Hergang möglichst genau zu rekonstruieren, bevor Sie irgendwo eine Meldung abgeben. In der Werkstatt sehen wir regelmäßig Anträge, die abgelehnt wurden, weil der Kunde „Akku kaputt" geschrieben hat, statt „Gerät ist am 12. März aus 1,2 Metern auf Fliesen gefallen, danach Ladefehler". Das erste ist eine Diagnose, das zweite ein versicherbares Ereignis.

Hausratversicherung: Brand, Blitz, Überspannung, Leitungswasser

Die Hausratversicherung deckt Ihre beweglichen Sachen in der Wohnung gegen die klassischen Gefahren ab: Feuer, Blitzschlag, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl. Für Akkugeräte sind drei Punkte relevant:

• Brand: Ein Akku, der in Brand gerät und dabei das Gerät selbst und Umgebung beschädigt, ist ein Feuerschaden. Auch Sengschäden am Schreibtisch oder an der Matratze gehören dazu. Mehr dazu im Ratgeber Akkubrand und Hausratversicherung.
• Blitzschlag: Direkter Blitzeinschlag ins Gebäude ist in praktisch jedem Tarif versichert.
• Überspannung: Der häufigere Fall ist ein Blitz in der Nähe, der über das Stromnetz eine Spannungsspitze ins Ladegerät schickt. Dieser Überspannungsschaden ist nur versichert, wenn er im Tarif ausdrücklich eingeschlossen ist. Bei älteren Verträgen fehlt er oft.
• Leitungswasser: Ein Rohrbruch oder eine ausgelaufene Waschmaschine, die den Laptop auf dem Boden erwischt, ist ein Leitungswasserschaden. Regen durchs offene Fenster ist es nicht.

Nicht versichert sind in der Hausrat: Sturz, Bedienfehler, Diebstahl außerhalb der Wohnung (außer bei Einschluss) und jede Form von Verschleiß.

Geräte- und Handyversicherung: Sturz, Flüssigkeit, Kurzschluss

Handy-, Laptop- oder Elektronikversicherungen werden meist beim Kauf des Geräts abgeschlossen und decken genau die Ereignisse, die im Alltag am häufigsten vorkommen: Fallschäden, Flüssigkeitsschäden, Kurzschluss, Bedienfehler, oft auch Diebstahl. Für den Akku heißt das:

• Ein Sturz, nach dem der Akku nicht mehr lädt oder das Gerät sich ständig abschaltet, ist versichert.
• Ein Getränk über der Tastatur, das die Ladeelektronik korrodiert, ist versichert. Details im Ratgeber Akku und Wasserschaden.
• Ein Kurzschluss im Ladeanschluss, der den Akku mit in den Abgrund reißt, ist versichert.

Fast alle diese Tarife schließen Verschleiß aus, und viele nennen den Akku sogar ausdrücklich als Verschleißteil. Ein Akku, der nach drei Jahren nur noch die halbe Laufzeit bringt, ist damit kein Fall für die Geräteversicherung. Prüfen Sie zusätzlich die Selbstbeteiligung: Bei kleineren Reparaturen kann sie den Erstattungsbetrag fast auffressen.

Haftpflicht: Wenn ein Dritter den Schaden verursacht hat

Die private Haftpflichtversicherung zahlt nicht für Ihre eigenen Sachen, sondern für Schäden, die Sie anderen zufügen. Umgekehrt bedeutet das: Wenn ein Gast Ihr Tablet vom Tisch wischt, ein Kollege Ihr E-Bike umstößt oder ein Kind der Nachbarn Ihr Handy ins Planschbecken wirft, ist die Haftpflicht des Verursachers zuständig.

Der Verursacher meldet den Schaden bei seiner Versicherung, Sie sind der Geschädigte. Die Haftpflicht ersetzt den Zeitwert, nicht den Neupreis, und sie will den Schaden in der Regel durch einen Kostenvoranschlag belegt sehen. Ist die Reparatur teurer als der Zeitwert, wird nur der Zeitwert erstattet, mehr dazu im Ratgeber Zeitwert eines Geräts mit Akku.

Verschleiß: Warum kein Versicherer einen alten Akku ersetzt

Lithium-Ionen-Akkus verlieren über einige hundert Vollzyklen spürbar Kapazität, das ist Chemie, kein Defekt. Versicherungen decken plötzliche, unvorhergesehene Ereignisse, nicht die erwartbare Alterung. Deshalb steht in praktisch jedem Bedingungswerk der Ausschluss von Verschleiß, Abnutzung und allmählicher Verschlechterung.

Schwierig wird es bei Mischfällen: Ein alter Akku fällt beim Sturz aus und bläht sich auf. Hier prüft der Versicherer, ob der Sturz den Schaden verursacht hat oder ob der Akku ohnehin am Ende war. Eine saubere Diagnose der Werkstatt, die den Zustand des Akkus vor und nach dem Ereignis beschreibt, ist dann Gold wert. Wie Sie Verschleiß selbst erkennen, lesen Sie im Ratgeber Akkuverschleiß erkennen.

Übersicht: Schadensursache, Versicherung, Unterlagen

Schadensmeldung Schritt für Schritt

1. Gerät sichern: Nicht weiter laden, nicht öffnen, bei Aufblähung oder Hitze ins Freie legen. Wichtige Hinweise dazu im Ratgeber Akku aufgebläht.
2. Ereignis dokumentieren: Datum, Uhrzeit, Ort, Hergang, Zeugen. Fotos vom Gerät, vom Umfeld und von eventuellen Folgeschäden.
3. Police prüfen: Welche Versicherung ist zuständig, gibt es eine Meldefrist (häufig eine Woche), welche Selbstbeteiligung gilt?
4. Schaden melden: Schriftlich über das Kundenportal oder per E-Mail, mit dem Hergang und den Fotos. Noch keine Reparatur beauftragen.
5. Unterlagen nachreichen: Der Versicherer nennt Ihnen, ob er einen Kostenvoranschlag, eine Defektbestätigung oder eine Zeitwert-Bescheinigung sehen will.
6. Freigabe abwarten: Erst nach Zusage reparieren lassen oder das Gerät ersetzen. Über unser Anfrageformular erhalten Sie Ihr Versandlabel; ob sich die Reparatur lohnt, klärt die kostenlose Diagnose nach der Einsendung.

Welche Dokumente verlangt werden und woher sie kommen

Die meisten Versicherer verlangen mindestens eines der folgenden Dokumente. Alle lassen sich über die Schwesterseite kostenvoranschlag-sofort.de online erstellen, ohne dass das Gerät eingesendet werden muss:

• Kostenvoranschlag: Beziffert die Reparaturkosten. Online ab 25 Euro, die Sofort-Variante für 35 Euro ist in rund fünf Minuten im Postfach.
• Defektbestätigung: Bestätigt, dass und woran das Gerät defekt ist, 25 Euro. Details im Ratgeber Defektbestätigung für die Versicherung.
• Zeitwert-Bescheinigung: Nennt den aktuellen Wert des Geräts vor dem Schaden, 25 Euro.
• Totalschaden-Bescheinigung: Belegt, dass eine Reparatur wirtschaftlich nicht sinnvoll ist, 25 Euro.

Soll das Gerät tatsächlich repariert werden, läuft der Weg über die Einsendung an die Partnerwerkstatt mit Diagnose und Festpreis nach Diagnose. Einen Überblick über den gesamten Ablauf finden Sie auf unserer Versicherungsfall-Seite.

Häufige Fragen