Akkubrand: Was die Hausratversicherung zahlt und was Sie beachten müssen

Es beginnt meist mit einem Zischen. Dann Rauch, ein greller Flammenstrahl aus dem Gehäuse und ein Geruch, den man nicht vergisst. Ein Lithium-Ionen-Akku, der thermisch durchgeht, brennt nicht wie Papier, er produziert seinen eigenen Sauerstoff und lässt sich mit einer Decke kaum ersticken. Was von einem E-Bike-Akku, einem Handy auf dem Nachttisch oder einer Powerbank im Rucksack übrig bleibt, ist dann oft weniger das Problem als das, was drumherum stand.

Die gute Nachricht: Ein Akkubrand ist ein Feuerschaden, und Feuer ist der Kern jeder Hausratversicherung. Die weniger gute Nachricht: Der Versicherer prüft genau, ob Sie Ihre Pflichten eingehalten haben, und er will wissen, welches Gerät der Auslöser war.

Welche Geräte in der Praxis brennen

In der Werkstatt sehen wir Brandfolgen an fast jeder Gerätegattung, die Häufigkeit ist aber sehr unterschiedlich verteilt:

• E-Bike- und E-Scooter-Akkus: Die größte Energiemenge, oft im Flur oder Keller geladen, gelegentlich mit Fremdladegeräten. Ein durchgehender Fahrradakku setzt genug Wärme frei, um einen Raum zu entzünden. Mehr zur Technik auf unserer E-Bike-Akku-Seite.
• Powerbanks: Billige Modelle ohne funktionierende Schutzschaltung, oft in Taschen mechanisch belastet.
• Smartphones und Tablets: Meist nach Sturz, Aufblähung oder Laden unter dem Kopfkissen.
• Werkzeugakkus: Nach Tiefentladung im Winter oder Sturz von der Leiter, dann beim nächsten Laden.

Ein aufgeblähter Akku ist die häufigste Vorstufe. Was in diesem Stadium zu tun ist, beschreibt der Ratgeber Akku aufgebläht: Was jetzt zu tun ist.

Was die Hausratversicherung bei Brand abdeckt

Die Hausratversicherung ersetzt Schäden durch Brand, Blitzschlag und Explosion an Ihrem gesamten Hausrat. Für einen Akkubrand bedeutet das:

• Das brennende Gerät selbst (Handy, E-Bike, Laptop) ist versichert.
• Alles, was durch Flammen, Hitze, Rauch und Ruß beschädigt wurde: Möbel, Teppich, Kleidung, andere Elektronik.
• Sengschäden, also Verfärbungen und Verkohlungen ohne offene Flamme, sind in den meisten aktuellen Tarifen eingeschlossen, in älteren Verträgen aber manchmal ausgenommen.
• Löschkosten, Aufräumkosten, notfalls Hotelkosten, wenn die Wohnung unbewohnbar ist.

Rauch- und Rußschäden werden gern unterschätzt. Ein kleiner Powerbank-Brand kann eine ganze Wohnung mit fettigem Ruß überziehen, und die Reinigung kostet ein Vielfaches des Geräts. Melden Sie deshalb immer den Gesamtschaden, nicht nur das Gerät.

Obliegenheiten: Was der Versicherer von Ihnen erwartet

Versicherer dürfen die Leistung kürzen, wenn der Versicherte grob fahrlässig gehandelt hat. Bei Akkubränden geht es dabei fast immer um dieselben Punkte:

• Originalladegerät oder freigegebenes Ladegerät: Ein Fremdladegerät mit falscher Spannung oder ohne Abschaltung ist das Standardargument des Versicherers. Heben Sie das Originalladegerät auf, auch wenn es verschmort ist.
• Nicht unbeaufsichtigt laden: Das Laden über Nacht oder während der Abwesenheit wird in vielen Bedingungen nicht ausdrücklich verboten, kann aber als fahrlässig gewertet werden, besonders bei E-Bike-Akkus.
• Keine beschädigten Akkus laden: Wer einen sichtbar aufgeblähten oder gestürzten Akku weiter benutzt, riskiert die Einstufung als grob fahrlässig.
• Keine feuergefährliche Umgebung: Laden auf dem Bett, unter dem Kissen, neben Vorhängen oder auf dem Sofa.

Seit der VVG-Reform gilt bei grober Fahrlässigkeit keine komplette Leistungsfreiheit mehr, sondern eine Kürzung im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens. Viele Tarife verzichten sogar ganz auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Ein Blick in die Bedingungen lohnt sich.

Sofort dokumentieren: Fotos, Feuerwehr, Zeugen

Sobald keine Gefahr mehr besteht, beginnt die Beweissicherung. Der Versicherer war nicht dabei, er kennt nur das, was Sie ihm liefern:

1. Fotos vom Brandort aus mehreren Perspektiven, bevor aufgeräumt wird. Auch Decke, Wände, Fensterrahmen.
2. Fotos vom Gerät, vom Ladegerät und von der Steckdose. Nahaufnahmen von Typenschild und Seriennummer, sofern noch lesbar.
3. Wenn die Feuerwehr im Einsatz war: Einsatzbericht anfordern. Er belegt Zeitpunkt und Ursache am glaubwürdigsten.
4. Kaufbelege des Geräts und der beschädigten Gegenstände heraussuchen, alternativ Kontoauszüge oder Bestellbestätigungen.
5. Schadensliste anlegen: Was ist beschädigt, wann gekauft, was hat es gekostet.

Werfen Sie das verbrannte Gerät nicht weg. Der Versicherer darf es besichtigen lassen, und ohne den Rest des Akkus lässt sich schwer belegen, welches Gerät der Auslöser war. Lagern Sie es in einem Metallbehälter im Freien, nie in der Wohnung.

Nachweis: Welches Gerät hat gebrannt?

Bei einem größeren Brand ist die Ursache nicht immer offensichtlich. Der Versicherer will wissen, ob wirklich der Akku der Auslöser war, weil davon abhängt, ob er selbst regulieren oder beim Hersteller Regress nehmen kann. Hilfreich sind:

• Die Feststellung der Feuerwehr zum Brandherd.
• Fotos, die zeigen, dass die stärkste Zerstörung am Gerät und nicht etwa an der Steckdose oder am Kabel liegt.
• Eine fachliche Beschreibung des Schadensbilds durch eine Werkstatt oder eine Defektbestätigung, die anhand von Fotos und Angaben den Zustand des Geräts dokumentiert.
• Kaufbeleg und Modellbezeichnung, damit der Versicherer prüfen kann, ob ein Rückruf für den Akkutyp vorliegt.

Für das brennende Gerät selbst ist meist keine Reparatur mehr sinnvoll. Hier reicht dem Versicherer in der Regel eine Totalschaden-Bescheinigung (25 Euro), um die Ersatzleistung freizugeben.

Neuwert oder Zeitwert: Was die Hausrat ersetzt

Ein wesentlicher Unterschied zur Geräte- oder Haftpflichtversicherung: Die Hausratversicherung ersetzt in der Regel den Neuwert, also den Betrag, den Sie heute für ein gleichwertiges neues Gerät zahlen müssten. Das gilt auch für ein drei Jahre altes Smartphone oder ein E-Bike aus der vorletzten Saison.

Voraussetzung ist, dass Ihre Versicherungssumme ausreicht. Bei Unterversicherung kürzt der Versicherer anteilig. Wer ein hochwertiges E-Bike besitzt, sollte prüfen, ob die Summe noch zum tatsächlichen Hausrat passt. Ist im Tarif dennoch der Zeitwert vereinbart, hilft eine Zeitwert-Bescheinigung, den Betrag sauber zu belegen. Den Ablauf einer Schadensmeldung insgesamt beschreibt unsere Versicherungsfall-Seite.

Vorbeugen: Wie Sie das Risiko im Alltag senken

Ein Akkubrand ist selten, aber die Folgen sind groß. Ein paar Gewohnheiten aus der Werkstattpraxis senken das Risiko deutlich:

• Nur mit dem Originalladegerät laden und den Akku nicht bis zur Abschaltung entladen.
• E-Bike- und E-Scooter-Akkus auf nicht brennbarem Untergrund laden, nicht im Flur mit Jacken und Schuhen daneben.
• Gestürzte oder aufgeblähte Akkus sofort aus dem Verkehr ziehen und fachlich prüfen lassen. Die kostenlose Anfrage läuft über unser Anfrageformular.
• Akkus nicht in der prallen Sonne oder im Auto lagern. Hinweise dazu im Ratgeber Akku richtig laden und lagern.
• Rauchmelder im Raum, in dem geladen wird.

Häufige Fragen